Как известно кредитная история является важным фактором для принятия решения о кредитовании. Практически все финансовые организации используют данную информацию в своих процессах. Но наиболее предприимчивые из них, научились свои прошлые долги умело «прятать», меняя не только паспорта, но и персональные данные. Разберем как это работает на примере одного из таких реальных кейсов.
Клиент впервые приходит за кредитами в 2010 году как Лик****я Г***а, в 2016 году получает новый паспорт по возрасту, сохраняя прежние персональные данные.
Однако, уже в 2020 году появляется с новым паспортом, меняя свою фамилию на Дег****е, сохраняя Имя, Отчество. В 2022 году уже проявляет бОльшую изобретательность, меняя Фамилию, Имя и Отчество – сохранилась только дата рожденияJ
Что помогает выявить такие кейсы.
Во-первых, бдительность со стороны верификаторов Банка, во –вторых, информация о ранее выданных Паспортах в наших базах, что передают нам наши Партнеры – ранее выданный паспорт – это важно (!); в-третьих, антифрод правила, которые могут подсветить подозрительную манипуляцию с паспортом, а также позитивные правила, которые точно не сработают на этом клиенте - ведь телефоны во всех случаях были новые!
Клиент впервые приходит за кредитами в 2010 году как Лик****я Г***а, в 2016 году получает новый паспорт по возрасту, сохраняя прежние персональные данные.
Однако, уже в 2020 году появляется с новым паспортом, меняя свою фамилию на Дег****е, сохраняя Имя, Отчество. В 2022 году уже проявляет бОльшую изобретательность, меняя Фамилию, Имя и Отчество – сохранилась только дата рожденияJ
Что помогает выявить такие кейсы.
Во-первых, бдительность со стороны верификаторов Банка, во –вторых, информация о ранее выданных Паспортах в наших базах, что передают нам наши Партнеры – ранее выданный паспорт – это важно (!); в-третьих, антифрод правила, которые могут подсветить подозрительную манипуляцию с паспортом, а также позитивные правила, которые точно не сработают на этом клиенте - ведь телефоны во всех случаях были новые!